A partir de noviembre de 2025, la normativa europea instaurará nuevas reglas para las transferencias en euros dentro de la zona SEPA (Single Euro Payments Area). Estos cambios, impulsados por el Reglamento (UE) 2024/886 y recogidos en el SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook 2025 (v 1.0), tienen como objetivo principal asegurar pagos en tiempo real, reducir los costes de las transferencias inmediatas, y reforzar la seguridad de las transacciones. A continuación, describimos las modificaciones más relevantes:
Transferencias Instantáneas sin límite de importe:
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- Pagos instantáneos (SCT Inst): todos los prestadores de servicios de pago (PSP) en la zona euro deberán poder procesar transferencias inmediatas, con ejecución garantizada en menos de 10 segundos, disponibles 24 horas al día, todos los días del año.
- Se elimina el límite máximo de 100.000 € por transacción en las transferencias instantáneas. Cada PSP establecerá sus propios límites.
- Impacto en SAP: Es necesario revisar y adaptar los esquemas de pago en SAP, asegurando que los formatos XML (ISO 20022) estén actualizados y que los controles antifraude estén reforzados.
Equiparación de costes con las transferencias estándar:
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- Las comisiones aplicadas a las transferencias instantáneas no podrán superar las de las transferencias ordinarias.
Verificación previa del beneficiario (VoP: Verification of Payee)
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- Antes de ejecutar cualquier transferencia SCT o SCT Inst, el PSP emisor debe ofrecer y, si el cliente lo solicita, realizar de forma gratuita una comprobación de coincidencia entre el nombre del beneficiario y el IBAN.
- Impacto en SAP: Será necesario integrar soluciones de verificación en tiempo real mediante servicios externos o adaptar los procesos de validación de datos maestros (clientes/proveedores) en SAP.
Formato híbrido de direcciones:
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- Se introduce la opción de proporcionar direcciones en un formato híbrido, combinando elementos estructurados y no estructurados, con el objetivo de facilitar la transición hacia formatos completamente estructurados en el futuro.
- Impacto en SAP: Será necesario adaptar los campos de dirección en los datos maestros y en los formatos de mensajes para cumplir con los nuevos requisitos.
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Estos cambios transformarán el panorama de las transferencias en euros, haciendo de los pagos instantáneos un servicio estándar y sin sobrecostes. Los usuarios individuales y las empresas se beneficiarán de una mayor agilidad en la gestión de diaria de sus pagos y de reducciones de riesgo por errores o fraudes.
Desde Oreka IT estamos monitoreando de forma continua, tanto la evolución de la normativa SEPA como las actualizaciones de SAP.
Solicita información y analizaremos tu caso para buscar la mejor forma de adaptarte a las actualizaciones de la normativa.
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